伴随社会进步、经济发展、金融创新、客户需求，而产生的新兴职业——注册金融理财规划师，是金融理财业务的行为主体，这一职业，必将随着金融企业经营战略向零售和理财业务转型，而成为行业的优势和热门，一个理财经验丰富、理财技巧娴熟、理财营销能力较强的金牌理财规划师，自然地成为金融职场的新宠。而造就一批优秀的金牌理财专家，必须强化、培育、训练、提升理财人员的综合业务素质。

　　修炼之一 ：丰富理财专业知识

　　金融理财是理财主体运用理财知识、经验和技巧，为理财客体规划设计和实施不同阶段的理财方案，从而为客户实现金融资产保值增值目标，因此，理财师要系统学习和把握大量的理财专业知识。当前，尤其是要重点和集中掌握三个方面的专业知识。

　　1、把握宏观与中观经济走向。对全球经济发展趋势、中国经济现象的基本预测，汇率、利率变动方向和幅度，经济增长周期时段，能源、资源等战略性物资价格波动等具有决定全局的经济现象进行分析、研判，并把这些问题的结论作为规划和设计理财业务的基础背景。

　　2、掌握金融理财专业知识。从各类金融机构的理财产品入手，具体分门别类详细掌握各种理财产品的业务功能、理财特点、风险判别、收益预估、操作方式、受众群体、产品品牌等。同时，掌握各类产品的科学搭配和有机组合的相关要点知识，包括：理财投资组合、产品结构占比、主体客户定位等。

　　3、充分占有客户理财基本诉求。包括客户的资产负债状况、现金流量分析、风险承受能力、收益水平、个性化需求、投资偏好、潜在收入来源、个人事业发展等，同时还要了解客户的性格特点、生活习性、价值观念等附属资料。

　　修炼之二：磨练理财经验技巧

　　经验只能在具体理财实践中不断学习、总结、修补、提炼，既要日积月累，也要善于归纳、借鉴和整理，将零碎点滴的优点和长处系统化，技巧是针对每个业务事项所掌握的操作技能和灵活方法，因此，一个优秀的理财高手，其经验和技巧要在具体的理财实践中不断磨练。

　　1、坚持在理财实践中打拼。无论你是银行的客户经理，还是第三方理财机构的的理财专员，只有反复不断的深入理财实际，真正大量的去做理财业务，并在多笔、单项业务中注意积累、认真总结、反复提炼出每次理财的精髓和亮点，才能在理财实战中积累有用经验，掌握综合理财技巧。

　　2、坚持学习收集捕捉新金融产品。研判产品优劣势和个性化独特之处，熟练掌握产品的操作环节和受众与需求层次，做到有针对性地开发客户群体，而不盲目无主攻目标地营销，在各类繁多金融理财产品中，重点选择和把握强势产品，并加以推介和运用。

　　3、坚持用灵活方法切中客户需求。金融理财除了理财师结合客户财富状况外，同时更要以客户的基本诉求和理财投资偏好为出发点，最好采取讲故事、举例证、开小型理财说明会等方式进行客户启迪与理财营销，不能急功近利，浮躁急性，注意与不同客户沟通的差异性技巧。

　　修炼之三 ：强化理财营销能力

　　在金融产品处于买方市场时期，较强的理财营销能力是真正实现最终理财业务突破的关键环节，理财师一定要不断强化自身素质训练，学习他人专长，把细散、零碎、飘落的理财精萃进行集中整理、归纳、形成独到的理财营销能力。

　　1、发现理财客户。客户究竟在哪里，谁是我们的客户，如何将潜在客户变现实客户，这是理财营销的第一道难题。其实客户就在我们身边，包括已在金融机构发生业务关系的老客户，还有需要进一步挖掘的准客户，一般来说，这些客户大多数都有理财需求，所以只需用“一对一”的方法，通过各种社会交往活动去捕捉和争取，坚持持久启发开导客户，就能生成和滚动出较好的客户资源。

　　2、激活客户